金融科技風(fēng)口正盛，如何以科技手段撬動金融業(yè)務(wù)發(fā)展，成為了當(dāng)下業(yè)界最受熱議的話題之一。今天，我們將通過講述一家世界領(lǐng)先的相互保險組織利用商業(yè)智能變革獲取成功的案例，為大家?guī)硖剿?這一領(lǐng)域的最佳啟發(fā)。

擁有超過125年悠久歷史的安大略互助保險協(xié)會(OMIA, Ontario Mutual Insurance Association)，是世界上最為強(qiáng)大的金融網(wǎng)絡(luò)之一。該協(xié)會由40多家獨(dú)立的相互保險公司組成，業(yè)務(wù)覆蓋房屋、汽車、商業(yè)和農(nóng)業(yè)保險等眾多領(lǐng)域，致力于幫助所有會員公司達(dá)成并保持高水平的經(jīng)營成果。

摒棄遲緩舊系統(tǒng)，開啟BI新征程

一直以來，OMIA都深諳數(shù)據(jù)分析對于保險行業(yè)的重要意義，并利用一款當(dāng)時最為先進(jìn)的BI系統(tǒng)來支持成員企業(yè)員工及精算師的數(shù)據(jù)分析需要。但隨著時間的推移，OMIA發(fā)現(xiàn)這一系統(tǒng)開始變得低效，難以繼續(xù)處理日漸龐大的數(shù)據(jù)量，尋找一款新的BI解決方案迫在眉睫。

在總結(jié)了舊系統(tǒng)使用過程中所遇到的問題后，OMIA對替代方案提出了幾點(diǎn)訴求：

• 更強(qiáng)大：OMIA會員企業(yè)的員工多達(dá)600余名，需要利用BI系統(tǒng)來支持盈利能力分析、損失預(yù)防、產(chǎn)品審查、定價以及跟蹤索賠等工作。這將產(chǎn)生龐大的數(shù)據(jù)量和復(fù)雜的分析需求。

• 更快速：精算師們每個季度都要利用BI系統(tǒng)進(jìn)行利率申報，但緩慢的舊系統(tǒng)難以跟上行業(yè)的快速變化，導(dǎo)致他們無法對價格進(jìn)行及時調(diào)整。

• 更易用：由于缺乏直觀性，舊系統(tǒng)的使用率很低。許多用戶表示，若在培訓(xùn)后沒有立即使用該程序，就會忘記如何正確使用導(dǎo)航系統(tǒng)。

經(jīng)過一番調(diào)研，OMIA邀請了三家供應(yīng)商來就當(dāng)前的BI系統(tǒng)設(shè)計替代方案并進(jìn)行報價。其中，Qlik給出的結(jié)果讓他們倍感驚喜。BizXcel，Qlik的合作伙伴僅用幾天時間就開發(fā)出了一款舊系統(tǒng)曾耗時幾個月才完成的應(yīng)用，并且其成本明顯低于其他競爭對手。很快，OMIA的采購組委會就決定引入Qlik作為新的BI工具。

聚焦用戶需求，打造最佳解決方案

在項目正式實施之前，BizXcel首先進(jìn)行了面向用戶社區(qū)的需求評估，以確定當(dāng)前系統(tǒng)的哪些特點(diǎn)可以保留，哪些內(nèi)容無用，又有哪些新功能需要部署等。隨后，BizXcel又針對數(shù)據(jù)的使用、傳達(dá)、以及呈現(xiàn)等問題組織了討論。在分析師與開發(fā)人員的合作下，Qlik解決方案的數(shù)據(jù)模型以及交付方式滿足了盡可能多的用戶需求，并實現(xiàn)了成本、性能和質(zhì)量間的平衡。在測試應(yīng)用發(fā)布后，BizXcel還將收集到的用戶意見和反饋落實到了最終的解決方案中。

最終的新程序由大約6億條記錄中抽取出的數(shù)據(jù)構(gòu)成，允許用戶訪問OMIA15年以來的數(shù)據(jù)。不僅如此，這些程序還具備快速迭代的能力，每月共計將增添超過10萬條新記錄，為用戶提供了及時且豐富的數(shù)據(jù)洞察。

享受前所未有的數(shù)據(jù)分析體驗

Qlik的正式上線，給OMIA成員企業(yè)的員工和精算師們帶來了前所未有的數(shù)據(jù)分析體驗。

• Qlik幫助OMIA識別出了一個十分嚴(yán)重的問題——數(shù)據(jù)質(zhì)量問題

這一發(fā)現(xiàn)主要?dú)w功于Qlik的關(guān)聯(lián)技術(shù)，也被稱為灰色的力量。該技術(shù)能夠通過綠色、白色和灰色為用戶顯示出數(shù)據(jù)間的相關(guān)性，讓用戶快速識別出重要的數(shù)據(jù)關(guān)系以及其中的錯誤數(shù)據(jù)，由此來提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。這一功能加強(qiáng)了OMIA在前端數(shù)據(jù)收集時的驗證，防止不正確的數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)倉庫，從而讓會員公司能夠?qū)λN售的產(chǎn)品進(jìn)行更有效的分析、定價和決策。

• Qlik優(yōu)越的敏捷性為OMIA節(jié)省了大量時間和金錢成本

舊系統(tǒng)由傳統(tǒng)的BI多維數(shù)據(jù)集組成，更改難度巨大，不但耗時還會產(chǎn)生高額成本。以向報表添加一個新字段或維度為例，OMIA曾經(jīng)需要花費(fèi)2到4個月的時間，并為此支付超過4萬美元的費(fèi)用。而對Qlik進(jìn)行類似的增強(qiáng)和更改則僅需短短幾天時間，以及不超過4,000美元的成本。

• Qlik給OMIA帶來精算應(yīng)用的速度優(yōu)勢

這款應(yīng)用簡化了精算師的工作，使他們不必再花費(fèi)時間準(zhǔn)備數(shù)據(jù)，而是完全專注于分析工作。在過去，由于BI系統(tǒng)的限制，精算師每年只能進(jìn)行一到兩次費(fèi)率申報，而實施Qlik則讓他們能夠完成兩到三次。由此一來，精算師們能夠迅速對市場變化做出反應(yīng)，及時調(diào)整價格，從而避免了高達(dá)數(shù)百萬美元的損失。

• 簡單直觀的顯示界面和用戶友好的操作系統(tǒng)

Qlik的這一大優(yōu)勢，使其在OMIA內(nèi)獲得了極高的采用度。新用戶們只需要接受兩個小時的培訓(xùn)就能輕松使用Qlik進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，讓他們在沒有IT部門支持的情況下，也能夠自由地對數(shù)據(jù)進(jìn)行探索并發(fā)掘有效洞察。而在維護(hù)方面，Qlik數(shù)據(jù)模型和支持腳本的設(shè)計也充分考慮到了非程序員的需求，讓用戶能夠自行加載數(shù)據(jù)、創(chuàng)建報告并持續(xù)對Qlik進(jìn)行維護(hù)。

當(dāng)然，OMIA也組建了自己的Qlik開發(fā)團(tuán)隊,利用Qlik教育服務(wù)提供的專業(yè)設(shè)計課程和材料學(xué)習(xí)所需的開發(fā)知識和技能，從而開發(fā)和部署強(qiáng)大的Qlik應(yīng)用。開發(fā)團(tuán)隊賦予了Qlik無限可能，極大程度地擴(kuò)展了Qlik的價值。例如他們開發(fā)了一款能夠進(jìn)行精細(xì)粒度分析的應(yīng)用，通過數(shù)據(jù)細(xì)分來為個體司機(jī)定制保險費(fèi)率，給擁有良好駕駛記錄的司機(jī)提供費(fèi)率折扣。這款應(yīng)用使成員企業(yè)能夠更科學(xué)地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計與定價，在不增加理賠的情況下最大程度提高客戶滿意度。

毫無疑問，Qlik給OMIA這個歷史悠久的金融組織注入了全新的商業(yè)智能活力，使其在優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、提高經(jīng)營效率、降低運(yùn)營成本等方面獲得了極大地競爭優(yōu)勢。

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